銀發(fā)〔2011〕177號《中國人民銀行關于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務的通知》【2020年修訂版全文】

中國人民銀行關于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務的通知









銀發(fā)〔2011〕177號

【依據(jù)《中國人民銀行關于修訂〈非金融機構支付服務管理辦法實施細則〉等5件規(guī)范性文件的公告》（中國人民銀行公告〔2020〕第3號）修訂】

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；各國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行；中國銀聯(lián)股份有限公司：

為進一步改善農(nóng)村地區(qū)支付服務環(huán)境，提升農(nóng)村金融服務水平，中國人民銀行在總結前期試點經(jīng)驗的基礎上，決定在全國范圍內(nèi)推廣銀行卡助農(nóng)取款服務（以下簡稱助農(nóng)取款服務）。現(xiàn)將有關事項通知如下：

一、助農(nóng)取款服務是通過銀行卡收單機構在農(nóng)村鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的指定合作商戶服務點（以下簡稱服務點）布放銀行卡受理終端，向借記卡持卡人提供小額取款和余額查詢的業(yè)務。

二、助農(nóng)取款服務采用專門交易類型，由中國銀聯(lián)統(tǒng)一設置。每卡每日累計最高取款金額不超過1000元（含）人民幣。嚴禁為信用卡（含貸記卡和準貸記卡）提供取款服務。

三、助農(nóng)取款服務受理終端可使用固定POS機（銷售點終端機）或帶硬件加密功能的電話支付終端。在固定線路通信網(wǎng)絡缺乏或嚴重不穩(wěn)定的情況下，經(jīng)當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構批準，收單機構可布放屏蔽SIM卡（用戶身份識別卡）漫游功能的移動POS機和帶硬件加密功能的無線電話支付終端。

四、提供助農(nóng)取款服務的相關機構，不得對余額查詢業(yè)務收取費用。收單機構通過受理本行發(fā)行的借記卡辦理小額取款業(yè)務的，同城（不小于地級市行政區(qū)劃）不得收費，異地不超過本行異地匯兌手續(xù)費。收單機構通過受理他行發(fā)行的借記卡辦理小額取款業(yè)務的，對持卡人的手續(xù)費收費標準不超過農(nóng)民工銀行卡特色服務取款手續(xù)費；各機構之間的手續(xù)費分配比例，由中國銀聯(lián)商會員機構本著“最大限度讓利收單機構”的原則制定，并向中國人民銀行報告。

對持卡人的手續(xù)費收取通過系統(tǒng)自動設置從銀行卡內(nèi)直接扣收，禁止服務點向持卡人收取任何額外費用。

五、助農(nóng)取款服務收單機構應具備以下條件：

（一）具備銀行卡收單業(yè)務資質；

（二）開業(yè)兩年以上，經(jīng)營狀況良好，無重大違規(guī)違紀行為，未發(fā)生過重大支付結算差錯事故；

（三）內(nèi)控制度健全，人員素質和數(shù)量符合管理要求，能對助農(nóng)取款服務開展業(yè)務指導、監(jiān)測和檢查；

（四）當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構要求的其他條件。

符合上述條件的機構可提出申請，由當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構審核通過后確定為助農(nóng)取款服務收單機構。申請材料包括：

（一）金融業(yè)務（銀行卡收單業(yè)務）許可證、營業(yè)執(zhí)照、法人代表或單位負責人身份證復印件；

（二）書面申請報告，包括機構發(fā)展概況、銀行卡業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀，開辦助農(nóng)取款服務的必要性、可行性論證，服務優(yōu)勢、配套政策、工作思路等；

（三）業(yè)務管理規(guī)定、操作流程、實施細則；

（四）與服務點簽訂的協(xié)議樣本；

（五）當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構要求的其他材料。

在同等條件下，中國人民銀行各分支機構應優(yōu)先考慮涉農(nóng)金融機構開展助農(nóng)取款收單業(yè)務。

六、收單機構對服務點的選取應堅持平等自愿、風險可控的原則。服務點應具備有固定場所、運營穩(wěn)定、經(jīng)營規(guī)范、信譽良好、熱心為農(nóng)戶服務等基本條件，并能遵守銀行卡支付相關規(guī)定，具有一定的經(jīng)濟實力。

服務點申請材料須包括工商營業(yè)執(zhí)照、負責人身份證件、稅務登記證，不能提供稅務登記證的，可使用土地使用證、戶口簿等替代資料。收單機構在收到申請資料并核驗真實后，應對商戶進行現(xiàn)場考察并拍照留存，必要時還應廣泛聽取當?shù)毓ジ?、村委會和群眾意見，在對商戶進行資信狀況調(diào)查后確定服務點。服務點確定后，收單機構應上門為服務點安裝受理終端，嚴禁未進行服務點入網(wǎng)審核提前安裝受理終端。

七、助農(nóng)取款服務點重點考慮以下類型：

（一）經(jīng)營規(guī)范、運營穩(wěn)定的商戶，如供銷社、百貨公司、農(nóng)資連鎖店、飼料批發(fā)店、農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)店等；

（二）電信、移動、電網(wǎng)等運營商網(wǎng)點，郵政網(wǎng)點；

（三）有固定營業(yè)場所、信譽較好的便民店、小超市。在能解決現(xiàn)金來源、風險可控的前提下，收單機構也可經(jīng)當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構批準，選擇村委會或由村委會推選的代理人為服務點。

單個鄉(xiāng)鎮(zhèn)或行政村的服務點數(shù)量由各地中國人民銀行分支機構根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村的規(guī)模、人口數(shù)量和地理位置等情況綜合確定，但不得超過3個。對于規(guī)模較小、人口稀少的行政村，可與相鄰的行政村合并設立服務點。

八、收單機構要與服務點簽訂協(xié)議，明確各自權利、義務和違約責任。雙方在協(xié)議中，應就現(xiàn)金來源、差錯處理、客戶糾紛處理、風險防范等進行約定。收單機構可為同時滿足銀行卡特約商戶相關管理要求的服務點開通消費交易，但應嚴格要求服務點使用真實交易類型上送交易，不得將消費交易和助農(nóng)取款交易互相套用。收單機構可根據(jù)服務點資信扶況和風險情況采取免除機具押金、提供必要的資金支持等措施，調(diào)動服務點業(yè)務積極性。

收單機構應在服務點醒目處統(tǒng)一懸掛“銀行卡助農(nóng)取款服務點”標牌，為服務點配備驗鈔設備和能夠打印交易單據(jù)的受理終端。要求服務點建立統(tǒng)一的助農(nóng)取款登記簿，逐筆登記取款日期、取款人身份信息、取款金額等信息，經(jīng)取款人或代理人簽字（指紋）確認，并定期核對。持卡人對現(xiàn)鈔有爭議的，應當場更換。要向持卡人明示安全用卡須知、假幣識別、舉報投訴電話等注意事項。要加強宣傳，引導農(nóng)民全面了解并正確使用該項服務，培養(yǎng)農(nóng)民用卡習慣。

收單機構要對服務點和受理終端建立信息檔案，加強對服務點的業(yè)務和技能培訓，通過服務點進行假幣識別宣傳，防范假鈔風險。要每季對服務點至少巡檢一次。對存在欺詐、套現(xiàn)、卡片側錄、利用受理終端不正當牟利、故意使用假幣等行為的服務點，收單機構應中止協(xié)議，收回受理終端和標識牌，并及時向當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構報告。構成犯罪的，應移交司法機關。其他收單機構不得再與其合作開展銀行卡業(yè)務。

九、各相關機構要按季匯總有關信息，從2012年1月起，于每季度結束后15個工作日內(nèi)報送中國人民銀行總行。

（一）中國人民銀行各分支機構將本地區(qū)情猊按附件中附表1格式報送中國人民銀行總行。

（二）中國農(nóng)業(yè)銀行和中國郵政儲蓄銀行將本銀行情況按附件中附表2格式報送中國人民銀行總行。

（三）中國銀聯(lián)將跨行情況按附件中附表3的格式報送中國人民銀行總行。

十、有關工作要求

（一）高度重視，加強領導。

助農(nóng)取款服務推廣工作是中國人民銀行深入貫徹落實黨的十七屆三中全會、五中全會和《中共中央國務院關于加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的力度進一步夯實農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎的若干意見》(中發(fā)〔2010〕1號）文件精神，專為便利偏遠農(nóng)村地區(qū)小額現(xiàn)金支取的一項實事工程。中國人民銀行各分支機構、各發(fā)卡機構、各收單機構、中國銀聯(lián)務必高度重視和充分認識開展助農(nóng)取款服務的重要意義，借鑒農(nóng)民工銀行卡特色服務開展的經(jīng)驗，認真做好組織和推廣工作，構建起支農(nóng)、惠農(nóng)、便農(nóng)的“支付綠色通道”，切實把安全、經(jīng)濟、便捷的現(xiàn)代化支付服務延伸到萬村千鄉(xiāng)，將政府部門有關惠民利民政策的溫暖送到老百姓身邊。

為加強組織領導，中國人民銀行各分支機構要組織成立推廣工作領導小組，負責本地區(qū)助農(nóng)取款服務推廣和業(yè)務開展過程中的組織、協(xié)調(diào)、指導、監(jiān)督工作。

（二）加強組織協(xié)調(diào)，穩(wěn)妥推廣。

各地推廣工作領導小組要組織制定轄區(qū)內(nèi)助農(nóng)取款服務的推廣計劃和實施方案，并報中國人民銀行總行。要根據(jù)本地實際情況，先行選擇鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行試點、充分總結經(jīng)驗后再穩(wěn)妥推開，爭取在2013年底前實現(xiàn)助農(nóng)取款服務在本地區(qū)農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基本覆蓋。要加強對當?shù)厥掷m(xù)費制定工作的協(xié)調(diào)、指導，最大限度優(yōu)惠和便利農(nóng)民。要積極爭取當?shù)卣块T在財政、稅收、通訊費用、機具購買等方面的支持。要加強對收單機構的監(jiān)督管理，對違反本通知有關規(guī)定的收單機構，各地推廣工作領導小組可視情節(jié)輕重，采取通報批評、罰款、暫停業(yè)務、取消資質等措施，并報中國人民銀行總行。

（三）各負其責，緊密配合。

各發(fā)卡機構、各收單機構、中國銀聯(lián)要加強協(xié)作，做好相關技術改造和業(yè)務推廣工作，切實防范風險，促進助農(nóng)取款服務項目順利實施和業(yè)務健康發(fā)展。

中國銀聯(lián)應對助農(nóng)取款跨行服務制定統(tǒng)一的業(yè)務和技術實施方案，并報中國人民銀行總行。要協(xié)調(diào)相關機構進行系統(tǒng)改造；做好助農(nóng)取款服務的跨行交易清算服務。

十一、各參與單位在助農(nóng)取款服務推廣和業(yè)務開展過程中的特色做法、經(jīng)驗以及遇到的問題和情況，應及時報告中國人民銀行。

請中國人民銀行各分支機構將本通知轉發(fā)至掊區(qū)內(nèi)相關機構。




附件：銀行卡助農(nóng)取款服務相關附表（略）




 

中國人民銀行

二〇一一年七月十一日

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