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P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室關于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動清理整頓工作的補充說明
網貸整治辦函〔2017〕20號
各省(區(qū)、市、計劃單列市)P2P網絡借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室：
根據(jù)各地P2P網絡借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室反饋意見，現(xiàn)對《關于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動清理整頓工作的通知》(網貸整治辦函〔2017〕19號)文件做出如下補充說明：
一、“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動主要業(yè)務特征
根據(jù)當前市場“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動經營模式，請各地開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動清理整頓工作中，對具有下列特征的平臺應當予以重點關注：
1.平臺利率畸高。當前部分平臺采取日息、月息等概念吸引借款人，而實際年化利率超過36%，造成部分借款人負債累增。根據(jù)《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持”“借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。”
2.實際放款金額與借款合同金額不符，部分平臺在給借款人放貸時，存在從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等金額，造成借款人實際收到的借款金額與借款合同約定金額不符，變相提高借款人借款利率。
3.無抵押，期限短。“現(xiàn)金貸”平臺主要通過無抵押信用貨款，借款期限集中在130天，放款速度快等方式吸引借款人。
4.依靠暴利覆蓋風險，暴力催收。當前部分“現(xiàn)金貸”平臺風險控制十分薄弱，行業(yè)壞賬率普遍在20%以上，平臺依靠收取的高額利率平衡風險。而借款人一旦逾期，平臺則采取非法手段對借款人進行各種方式的暴力催收，極易引此惡性事件的發(fā)生。
二、核查處置依據(jù)
各地開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動過程中，可參考《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》、《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》、《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》、《P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案》等文件作為清理整頓工作依據(jù)，對違法違規(guī)行為予以監(jiān)督管理，對違法犯罪行為及時移送相關機關。
三、部分“現(xiàn)金貸”平臺名單
根據(jù)上述“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動相關特征，以搜索的方式，有關部門協(xié)助我辦排查出部分具有上述特征的平臺(平臺名單見附件)，現(xiàn)發(fā)送給各地，供各省(區(qū)、市、計劃單列市)P2P網絡借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室參考，請各地根據(jù)各地區(qū)實際情況，開展清理整頓工作，排查名單不限于上述機構。
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