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《西安市人民政府辦公廳關于印發(fā)互聯網金融風險專項整治工作方案的通知》
市政辦發(fā)〔2016〕48號
各區(qū)、縣人民政府，市人民政府各工作部門、各直屬機構：
為貫徹落實《陜西省人民政府辦公廳關于印發(fā)互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》(陜政辦發(fā)〔2016〕38號)要求，經市政府同意，現將《西安市互聯網金融風險專項整治工作方案》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
西安市人民政府辦公廳
2016年6月30日
西安市互聯網金融風險專項整治工作方案
為認真貫徹落實國務院電視電話會議相關部署，及時整治互聯網金融違法違規(guī)行為，促進互聯網金融規(guī)范有序發(fā)展，根據《國務院辦公廳關于印發(fā)互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》(國辦發(fā)〔2016〕21號)、《陜西省人民政府辦公廳關于印發(fā)互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》(陜政辦發(fā)〔2016〕38號)等文件精神，結合有關單位業(yè)務職責，制定本方案。
一、總體要求
按照“誰審批、誰監(jiān)管，誰主管、誰負責”及“根據業(yè)務實質實行‘穿透式’監(jiān)管”的原則，堅持重點整治與源頭治理相結合、防范風險與創(chuàng)新發(fā)展相結合、清理整頓與依法打擊相結合，規(guī)范全市各類互聯網金融業(yè)態(tài)，完善互聯網金融監(jiān)管長效機制，提高投資者風險防范意識，維護我市經濟金融秩序和社會穩(wěn)定。
二、工作原則
(一)打擊非法，保護合法。
嚴格遵循中省相關法律法規(guī)，明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。
(二)明確分工，加強協作。
按照條塊結合原則，根據業(yè)務實質和屬地原則明確整治工作責任。堅持問題導向，集中力量對當前互聯網金融主要風險領域開展整治，加強跨部門、跨區(qū)域協同，共同承擔整治任務，共同落實整治責任。
(三)積極穩(wěn)妥，有序化解。
針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。根據違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，做好風險評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險。
(四)遠近結合，邊整邊改。
立足當前，切實防范化解互聯網金融領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結提煉經驗，形成制度規(guī)則，建立健全互聯網金融監(jiān)管長效機制。
三、重點整治領域和要求
(一)P2P網絡借貸業(yè)務。
P2P網絡借貸平臺應落實信息中介性質，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保，不得向出借人提供擔?；虺兄Z保本保息，不得進行期限錯配、期限拆分，不得虛構標的，不得虛構、夸大融資項目收益，不得進行誤導性宣傳，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業(yè)務外，不得從事大規(guī)模線下營銷，不得發(fā)售銀行理財和券商資管等產品，不得進行違規(guī)債權轉讓，未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場融資等金融業(yè)務，不得利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為，不得從事股權眾籌或實物眾籌等;客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。對近年業(yè)務擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產配資或校園網貸等業(yè)務和信息披露不完整、不客觀、不及時的網貸機構進行重點排查。
(二)股權眾籌業(yè)務。
股權眾籌平臺不得發(fā)布虛構標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務,客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。股權眾籌平臺及平臺上的融資者不得擅自公開發(fā)行股票或變相公開發(fā)行股票，不得非法開展私募基金管理業(yè)務，不得非法經營證券業(yè)務。證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構不得與未取得相應業(yè)務資質的互聯網金融從業(yè)機構開展合作，持牌金融機構與互聯網企業(yè)合作開展業(yè)務不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯網跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。
(三)互聯網保險業(yè)務。
保險公司通過互聯網銷售保險產品，不得進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔損失等誤導性描述，不得與不具備經營資質的第三方網絡平臺合作開展互聯網保險業(yè)務，不得與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的互聯網信貸平臺合作;在經營互聯網信貸平臺融資性保證保險業(yè)務過程中，應具備完善的風控手段與內控管理;保險機構不得與未取得相應業(yè)務資質的互聯網金融從業(yè)機構開展合作，保險機構與互聯網企業(yè)合作開展業(yè)務不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯網跨界開展金融活動實現監(jiān)管套利。非持牌機構不得違規(guī)開展互聯網保險業(yè)務，互聯網企業(yè)未取得業(yè)務資質不得依托互聯網開展保險業(yè)務?；ヂ摼W保險從業(yè)機構應嚴格落實客戶資金第三方存管制度，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全。嚴厲打擊不法機構和不法人員通過互聯網利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資。
(四)第三方支付業(yè)務。
非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，人民銀行或商業(yè)銀行不得向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨;非銀行支付機構不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務;非銀行支付機構開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質的清算機構進行。開展支付業(yè)務的機構應依法取得相應業(yè)務資質，不得無證經營支付業(yè)務，開展商戶資金結算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網絡支付等業(yè)務。
(五)通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務。
互聯網企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質不得依托互聯網開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質應符合取得的業(yè)務資質;互聯網企業(yè)跨界開展金融業(yè)務，行為規(guī)則和監(jiān)管要求應與傳統(tǒng)金融企業(yè)保持一致;未經相關部門批準，互聯網企業(yè)不得將私募發(fā)行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向非特定公眾銷售或者向特定對象銷售但突破法定人數限制。銷售金融產品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。同一集團內取得多項金融業(yè)務資質的，不得違反關聯交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅?。金融機構不得依托互聯網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。其他各類企業(yè)未取得相關金融資質，不得利用互聯網跨界從事金融業(yè)務或與互聯網平臺合作開展金融業(yè)務;房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構，不得違規(guī)開展房地產金融相關業(yè)務，從事房地產金融業(yè)務的企業(yè)須遵守宏觀調控政策和房地產金融管理相關規(guī)定，規(guī)范互聯網“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業(yè)務。
(六)互聯網金融領域廣告等行為。
互聯網金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關業(yè)務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經有權部門許可的，應當與許可的內容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
四、整治措施
(一)嚴格準入管理。
設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經相關有權部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。工商部門根據金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。非金融機構、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網貸”、“網絡借貸”、“P2P”、“股權眾籌”、“互聯網保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，并列入重點監(jiān)管對象，加強協調溝通，及時發(fā)現識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情節(jié)采取整治措施。
(二)強化資金監(jiān)測。
加強互聯網金融從業(yè)機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯網金融從業(yè)機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯網金融從業(yè)機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。監(jiān)管過程中要特別做好對客戶資金的保護工作。
(三)建立舉報和“重獎重罰”制度。
針對互聯網金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，各分領域牽頭部門和各區(qū)縣政府、各開發(fā)區(qū)管委會要通過發(fā)布公告、建立舉報制度等措施，加強失信、投訴和舉報信息共享，為整治工作提供線索。鼓勵通過網站、電話等多渠道舉報，推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經營數額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。
(四)加大整治不正當競爭力度。
對互聯網金融從業(yè)機構為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風險高收益金融產品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯網金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產品。高度關注互聯網金融產品承諾或實際收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關情況。
(五)完善行業(yè)自律。
組建西安市互聯網金融協會并充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，嚴格執(zhí)行數據統(tǒng)計、信息披露、反不正當競爭等制度，加強自律懲戒，開展風險教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結合、對互聯網金融領域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。
(六)加強宣傳教育和輿論引導。
各級宣傳部門要認真貫徹執(zhí)行中省宣傳政策，強化輿論引導，加強政策解讀，主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關切和訴求。各相關部門要積極配合宣傳部門開展以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風險防范意識。公安、法院、檢察院等單位要以適當方式適時公布案件進展，盡量減少信息不對稱的影響。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論氛圍。
五、組織領導和職責分工
(一)市政府負總責，各級各部門分領域組織實施。
按照省政府部署，西安市互聯網金融風險專項整治工作由市防范和打擊非法集資工作領導小組(以下簡稱市打非領導小組)牽頭負責。領導小組辦公室設在市金融辦，負責領導小組日常事務，并將各階段工作結果報陜西省互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室。各區(qū)縣政府、各開發(fā)區(qū)管委會防范和打擊非法集資工作領導小組負責協調轄內專項整治工作。
(二)駐地金融監(jiān)管機構職責。
陜西銀監(jiān)局牽頭負責西安市P2P網絡借貸分領域專項整治工作;陜西證監(jiān)局牽頭負責西安市股權眾籌分領域專項整治工作;陜西保監(jiān)局牽頭負責西安市互聯網保險分領域專項整治工作;人民銀行西安分行牽頭負責非銀行支付機構分領域專項整治工作，人民銀行西安分行營管部牽頭負責通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務分領域專項整治工作。
(三)市級相關部門職責。
市級相關部門負責組織本部門領域專項整治工作，制定本部門專項整治工作方案并于7月10日前向市打非領導小組報備。市工商局牽頭負責提供全市互聯網金融企業(yè)基礎名單，負責互聯網金融廣告的專項整治工作。市工信委負責協調維護互聯網金融信息安全及其保障體系建設，做好專項整治的技術支持工作。對經相關部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯網金融網站和移動應用程序配合市網信辦等相關部門依法予以處置。市建委、市房管局與各金融監(jiān)管部門共同對房地產開發(fā)企業(yè)和房地產中介機構利用互聯網從事金融業(yè)務或與互聯網平臺合作開展金融業(yè)務的情況進行清理整頓。市金融辦負責對融資性擔保公司、小額貸款公司、交易場所等機構利用互聯網從事金融業(yè)務或與互聯網平臺合作開展金融業(yè)務的情況進行清理整頓。市委宣傳部、市網信辦牽頭負責互聯網金融新聞宣傳和輿論引導工作。市公安局負責指
導各級公安機關對專項整治工作中發(fā)現的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作;指導、監(jiān)督、檢查互聯網金融從業(yè)機構落實等級保護工作，監(jiān)督指導互聯網金融網站依法落實網絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動;指導下級公安機關在區(qū)縣政府、開發(fā)區(qū)管委會的領導下，會同相關部門共同做好群體性事件的預防和處置工作，維護社會穩(wěn)定。市委維穩(wěn)辦、市信訪局負責做好相關維穩(wěn)信訪工作。市發(fā)改委、市科技局、市民政局、市人社局、市農林委、市商務局、市文廣新局、市衛(wèi)計委、市食品藥監(jiān)局、市供銷聯社等相關單位要對管轄行業(yè)企業(yè)以投資理財名義利用互聯網從事金融活動開展專項整治工作。市財政局做好經費保障工作。市法院、市檢察院、市法制辦做好相關政策咨詢和支持配合工作。整治過程中相關部門確有需要獲取從業(yè)機構賬戶數據的，公安、法院、檢察院等部門依法實施必要的賬戶查詢。
(四)區(qū)縣政府和開發(fā)區(qū)管委會職責。
區(qū)、縣、開發(fā)區(qū)防范和打擊非法集資工作領導小組制定轄內專項整治工作方案并于7月10日前向市打非領導小組報備。在各分領域牽頭部門的組織指導下，協助完成轄內互聯網金融專項整治工作的具體實施，結合防范和處置非法集資的要求，落實源頭維穩(wěn)措施，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線。各區(qū)縣政府、各開發(fā)區(qū)管委會對于此次專項整治工作要給予充分的人員和經費保障。
六、進度安排
(一)摸底排查階段(2016年7月中旬)。
各區(qū)縣政府、各開發(fā)區(qū)管委會要明確責任部門，迅速開展摸底排查工作，配合各分領域牽頭部門進駐轄內互聯網金融企業(yè)進行排查，全面掌握轄內互聯網金融企業(yè)的相關情況和問題，結合防范和打擊非法集資及轄區(qū)維穩(wěn)要求做好相關預案和應對工作。
市工商局提供全市互聯網金融企業(yè)基礎名單，報市打非領導小組辦公室。市打非領導小組辦公室聘請專業(yè)第三方機構進行分類，并將分類結果轉交各分領域整治工作的牽頭部門，完成各自所負責領域內互聯網金融企業(yè)的排查。
各區(qū)縣政府、各開發(fā)區(qū)管委會和分領域整治牽頭部門于7月10日前向市打非領導小組辦公室報送所負責領域排查情況報告和本領域互聯網金融企業(yè)名冊(各部門排查對象基于市打非領導小組辦公室分發(fā)的企業(yè)名單，但不限于名單范圍。名冊上報形式見附件)。對于跨區(qū)域經營的互聯網金融平臺，注冊地或經營場所有一方不在我市的，行業(yè)主管部門要加強與相關省市的溝通合作，互通排查情況。
市公安局根據市打非領導小組辦公室分類確定的名單，啟動對互聯網金融企業(yè)高管人員的排查，對問題較為嚴重的企業(yè)高管依法采取管控措施，防止“跑路”和資金外逃。對于涉及資金量大、人數眾多的大型互聯網金融平臺或短時間內發(fā)展迅速的互聯網金融平臺、企業(yè)，一經發(fā)現涉嫌重大非法集資等違法行為，要立即依法采取措施并報告市打非工作領導小組辦公室。
(二)清理整頓階段(2016年11月中旬完成)。
各分領域牽頭部門根據行業(yè)管理的相關制度規(guī)定，對本行業(yè)的互聯網金融從業(yè)機構和業(yè)務活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現的問題，向違規(guī)從業(yè)機構出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機構落實整改要求;對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;對違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現行處置制度安排。各分領域牽頭部門在11月底前將清理整頓結果報市打非領導小組辦公室。
(三)督查和評估階段(2016年11月底前完成)。
市打非領導小組組織開展對重點領域和重點地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經驗做法及時推廣。
(四)驗收和總結階段(2016年12月底前完成)。
市打非領導小組組織對各領域、各地區(qū)清理整頓情況進行驗收。各分領域牽頭部門于2016年12月20日前形成分領域整治報告，各區(qū)縣、各開發(fā)區(qū)于2016年12月20日前形成本行政區(qū)域的整治報告，分別報送市打非領導小組辦公室。市打非領導小組辦公室匯總全市情況形成工作報告，報市政府審定后上報陜西省互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室。
附件：西安市互聯網金融風險專項整治排查名冊
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西安市互聯網金融風險專項整治排查名冊
公文相關附件: 市政辦發(fā)48號
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