京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕349號(hào)《北京銀保監(jiān)局關(guān)于規(guī)范小微企業(yè)貸款服務(wù)收費(fèi)的通知》

北京銀保監(jiān)局關(guān)于規(guī)范小微企業(yè)貸款服務(wù)收費(fèi)的通知






京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕349號(hào)

各政策性銀行北京市分行及總行營(yíng)業(yè)部、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在京營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)各國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、轄內(nèi)各股份制商業(yè)銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行、北京中關(guān)村銀行、轄內(nèi)各村鎮(zhèn)銀行、各城市商業(yè)銀行北京分行、轄內(nèi)各外資銀行:

為進(jìn)一步貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院減輕小微企業(yè)負(fù)擔(dān)，降低小微企業(yè)綜合融資成本的重大決策部署，督促轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)監(jiān)管政策，不得在發(fā)放貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件，變相抬升小微企業(yè)綜合融資成本，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、嚴(yán)禁借貸搭售

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放小微企業(yè)貸款或以其他方式向小微企業(yè)提供融資時(shí)，不得違規(guī)強(qiáng)制要求小微企業(yè)客戶購(gòu)買保險(xiǎn)、理財(cái)、基金等金融產(chǎn)品；不得將小微企業(yè)貸款金額、發(fā)放時(shí)間、貸款利率、貸款期限等授信條件與是否購(gòu)買上述產(chǎn)品及購(gòu)買產(chǎn)品的金額、期限掛鉤。

二、嚴(yán)禁轉(zhuǎn)嫁成本

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)切實(shí)承擔(dān)盡職調(diào)查、押品評(píng)估、抵押登記等相關(guān)成本，不得憑借自身優(yōu)勢(shì)地位，采取諸如在合同中約定由客戶承擔(dān)相關(guān)成本、要求客戶先委托評(píng)估公司出具評(píng)估報(bào)告后申請(qǐng)貸款等形式，變相將上述經(jīng)營(yíng)成本轉(zhuǎn)嫁給小微企業(yè)客戶。

三、協(xié)商費(fèi)用分擔(dān)

(一)明確辦理標(biāo)準(zhǔn)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平，明確購(gòu)買抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證等風(fēng)險(xiǎn)防控環(huán)節(jié)的具體標(biāo)準(zhǔn)，不得簡(jiǎn)單地以風(fēng)險(xiǎn)防范為由要求所有小微企業(yè)客戶辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證或?yàn)榈盅何镔?gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

(二)實(shí)行名單管理

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中提供相關(guān)服務(wù)的第三方機(jī)構(gòu)實(shí)行動(dòng)態(tài)名單制管理，并及時(shí)進(jìn)行公示或告知客戶，由客戶自主選取名單范圍內(nèi)機(jī)構(gòu)。不得強(qiáng)制要求客戶選擇銀行指定的保險(xiǎn)公司、公證處等第三方機(jī)構(gòu)為其提供有償服務(wù)。

(三)約定分擔(dān)比例

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“誰(shuí)受益，誰(shuí)承擔(dān)”的原則，積極與小微企業(yè)客戶協(xié)商貸款過(guò)程中產(chǎn)生的費(fèi)用承擔(dān)方式，不得利用自身優(yōu)勢(shì)地位要求小微企業(yè)客戶承擔(dān)全部費(fèi)用。同時(shí)，鼓勵(lì)銀行秉持“減費(fèi)讓利”原則，主動(dòng)承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用。

四、完善激勵(lì)機(jī)制

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步完善激勵(lì)約束機(jī)制，健全科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系，突出合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，不得設(shè)定過(guò)高的經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)，不得層層加碼提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)指標(biāo)要求。同時(shí)，嚴(yán)懲小微企業(yè)貸款過(guò)程中存貸掛鉤、借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本等違規(guī)行為，并嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

五、規(guī)范員工行為

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)深入領(lǐng)會(huì)黨中央、國(guó)務(wù)院發(fā)展小微企業(yè)金融服務(wù)精神，不斷加強(qiáng)員工行為管理，統(tǒng)一規(guī)范營(yíng)銷術(shù)語(yǔ)，并將管理責(zé)任層層落實(shí)到各基層機(jī)構(gòu)和部門的主要負(fù)責(zé)人。嚴(yán)禁員工誘導(dǎo)、誤導(dǎo)、強(qiáng)制小微企業(yè)客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。對(duì)損害小微企業(yè)客戶利益、增加小微企業(yè)綜合融資成本的違規(guī)行為依法從嚴(yán)、從重處理。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步提高政治站位，高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作，積極履行政治責(zé)任、金融責(zé)任和社會(huì)責(zé)任，切實(shí)提高金融服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效，有效降低小微企業(yè)綜合融資成本。同時(shí)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深入開(kāi)展自查自糾，嚴(yán)格按照“七不準(zhǔn)”及本通知要求，全面排查小微企業(yè)貸款服務(wù)收費(fèi)存在問(wèn)題，徹底清理糾正發(fā)放小微企業(yè)貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件和收費(fèi)管理不規(guī)范等問(wèn)題，并將自查整改報(bào)告于2019年11月30日前報(bào)送至北京銀保監(jiān)局。我局將進(jìn)一步加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，對(duì)違法違規(guī)行為，依法實(shí)施行政處罰。

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