您當(dāng)前的位置：青政辦〔2016〕48號《青海省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行西寧中心支行等九部門關(guān)于金融支持企業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革促進(jìn)工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益意見的通知》
青海省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行西寧中心支行等九部門關(guān)于金融支持企業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革促進(jìn)工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益意見的通知
青政辦〔2016〕48號
各市、自治州人民政府，省政府各委、辦、廳、局：
人行西寧中心支行、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟和信息化委、省財政廳、省商務(wù)廳、省金融辦、青海銀監(jiān)局、青海證監(jiān)局和青海保監(jiān)局《關(guān)于金融支持企業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革促進(jìn)工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹落實。
青海省人民政府辦公廳
2016年4月1日
關(guān)于金融支持企業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
促進(jìn)工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的意見
人行西寧中心支行省發(fā)展改革委省經(jīng)濟和信息化委省財政廳
省商務(wù)廳省金融辦青海銀監(jiān)局青海證監(jiān)局青海保監(jiān)局
為全面貫徹落實中國人民銀行、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部等八部委《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》（銀發(fā)〔2016〕42號）精神（以下簡稱《若干意見》），進(jìn)一步改善企業(yè)融資環(huán)境，現(xiàn)提出以下意見。
一、建立企業(yè)金融服務(wù)主辦行制度，凝聚合力支持企業(yè)持續(xù)發(fā)展
對兩家或兩家以上銀行共同支持的企業(yè)，根據(jù)貸款情況及銀企合作深度，選定一家銀行作為主辦行，協(xié)調(diào)有關(guān)金融服務(wù)事項，共同支持企業(yè)發(fā)展。主辦行原則上由企業(yè)和金融機構(gòu)協(xié)商確定，并以信貸處長聯(lián)席會議制度形式進(jìn)行信息共享。主辦銀行要牽頭制定該企業(yè)貸款、直接融資、支付結(jié)算等綜合性金融服務(wù)方案，建立信息共享以及合作銀行與企業(yè)資信互認(rèn)機制，解決銀企信息不對稱以及企業(yè)與不同金融機構(gòu)合作過程中手續(xù)重復(fù)等問題，并對放款、收貸、收息、續(xù)貸、貸款重組、風(fēng)險承擔(dān)等進(jìn)行協(xié)調(diào)，其它參與行要積極配合，形成支持企業(yè)發(fā)展的合力。
二、加大工業(yè)貸款投放力度，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
金融機構(gòu)要切實改進(jìn)和創(chuàng)新金融服務(wù)方式，加強銀企對接，促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合。主動與工業(yè)企業(yè)開展深層次、全方位合作，積極探索適合不同類型工業(yè)企業(yè)特點的信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大對工業(yè)企業(yè)的貸款投放力度，促進(jìn)工業(yè)穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、增效益。2016年全省銀行業(yè)金融機構(gòu)工業(yè)貸款凈增額力爭達(dá)到150億元。三、提高貸款審批效率，及時滿足企業(yè)合理資金需求
在風(fēng)險可控的前提下，適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，減少流程，縮短審批鏈條。改進(jìn)與評估機構(gòu)、擔(dān)保公司等的合作模式，縮短抵押登記、資產(chǎn)評估等環(huán)節(jié)時間。對符合貸款條件，資金需求急、時效要求高的企業(yè)和項目，要提高審批效率，爭取貸款投放節(jié)奏與企業(yè)資金需求步調(diào)一致。
四、大力發(fā)展綠色信貸，支持工業(yè)企業(yè)綠色融資
對省級重點節(jié)能減排企業(yè)和重點工業(yè)項目，提供各類融資優(yōu)惠便利條件，積極輔導(dǎo)和幫助企業(yè)進(jìn)行債務(wù)融資，發(fā)行綠色債券等創(chuàng)新金融工具。加快改進(jìn)綠色信貸服務(wù)方式，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，對發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的工業(yè)企業(yè)，探索開展能效信貸、合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、排污權(quán)抵押貸款、碳排放權(quán)抵押貸款等綠色信貸業(yè)務(wù)。
五、改進(jìn)工業(yè)信貸管理模式，優(yōu)化工業(yè)企業(yè)金融服務(wù)
金融機構(gòu)要改進(jìn)信貸管理，研發(fā)信貸產(chǎn)品，積極支持“互聯(lián)網(wǎng)＋”、智能制造、新一代信息技術(shù)運用等工業(yè)領(lǐng)域的新興產(chǎn)業(yè)和技術(shù)。積極推廣知識產(chǎn)權(quán)和專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)倉單、訂單、產(chǎn)業(yè)鏈融資、股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資，建立應(yīng)收賬款交易機制，改進(jìn)完善應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓。以供應(yīng)鏈的核心企業(yè)為依托，研發(fā)面向供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的信貸產(chǎn)品，通過代理付款，供應(yīng)鏈企業(yè)間的應(yīng)收賬款質(zhì)押等方式，為鏈條上的各個企業(yè)提供融資支持。
六、落實差別化信貸政策，對困難企業(yè)實行“一企一策”創(chuàng)新企業(yè)再融資方式，著力解決企業(yè)的再融資問題。對鋼鐵、有色、建材、煤炭等行業(yè)中暫時困難但前景看好的企業(yè)不減貸、不壓貸，確保企業(yè)資金鏈有序鏈接，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。在有效管控風(fēng)險的前提下，對擔(dān)保不弱化、不欠息的小微企業(yè)，落實好無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款等政策措施。對仍具備清償能力和市場競爭力的大中型企業(yè)，要繼續(xù)給予支持，通過調(diào)整貸款期限、“過橋”、調(diào)整重貸主體、還款方式創(chuàng)新等多種措施，緩解企業(yè)資金壓力。對再融資的企業(yè)，相關(guān)金融機構(gòu)要提前介入調(diào)查、辦理手續(xù)，減少企業(yè)因辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)而增加的融資成本。
七、開展信用培植工程，增強中小微企業(yè)貸款可獲得性進(jìn)一步強化銀企合作力度，建立銀企信息共享機制和融資需求企業(yè)清單制度。金融機構(gòu)要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變作風(fēng)，深入企業(yè)了解情況，有針對性的幫助企業(yè)解決不符合貸款條件的問題；企業(yè)要針對自身狀況，積極配合金融機構(gòu)完善有關(guān)貸款條件。金融機構(gòu)2016年新發(fā)放的中小微企業(yè)貸款戶數(shù)要高于上年。
八、優(yōu)化政策環(huán)境，擴寬企業(yè)兼并重組融資渠道發(fā)揮市場在兼并重組中的決定性作用，引導(dǎo)金融機構(gòu)與企業(yè)自主協(xié)商、妥善解決企業(yè)兼并重組中的金融債務(wù)重組問題，進(jìn)一步推動金融機構(gòu)對兼并重組企業(yè)實施綜合授信。完善并購貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)一步擴大并購貸款規(guī)模，合理確定貸款期限。允許符合條件的企業(yè)通過發(fā)行優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券等方式籌集兼并重組資金。對于暫時困難、有市場發(fā)展前景的企業(yè)，通過債務(wù)重組等多種方式有效降低其債務(wù)負(fù)擔(dān)和杠桿率。
九、認(rèn)真落實利率政策、規(guī)范銀行服務(wù)收費，切實減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)
各家銀行要認(rèn)真落實差別化利率政策，合理從優(yōu)確定企業(yè)貸款利率，通過人民銀行再貸款資金發(fā)放的貸款，利率浮動水平不得高于人民銀行再貸款管理要求。貫徹落實“七不準(zhǔn)、四公開”要求，不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售、一浮到頂，不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本；公開收費項目、公開服務(wù)質(zhì)價、公開效用功能、公開優(yōu)惠政策，提高服務(wù)收費信息透明度。清理不必要的資金中介、過道、通道、過橋環(huán)節(jié)；對于必須保留的補償成本收費，嚴(yán)格控制收費水平，能降低的盡可能降低，降低企業(yè)融資成本。
十、進(jìn)一步完善擔(dān)保服務(wù)體系，降低融資擔(dān)保成本
各家銀行要進(jìn)一步加大與擔(dān)保機構(gòu)合作力度，把符合條件的民營擔(dān)保公司納入合作范圍，使企業(yè)獲得更多擔(dān)保資源；擔(dān)保公司要對出現(xiàn)風(fēng)險的在保貸款落實代償責(zé)任，縮短代償資金到位時間。加大擔(dān)保公司的注資力度，把擔(dān)保系數(shù)維持在科學(xué)合理范圍內(nèi)，提高融資擔(dān)保和代償能力；融資性擔(dān)保公司不得收取企業(yè)履約保證金等其他額外費用。
十一、積極對接各類投資基金，通過投貸聯(lián)動增加資金供給
各家銀行要圍繞全省產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，探索構(gòu)建基金投資與銀行貸款聯(lián)動機制，通過投貸聯(lián)動模式使金融資源的配置方向與經(jīng)濟轉(zhuǎn)型方向保持一致；通過銀行貸款與投資產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)基金的對接融合，為資本金不足的優(yōu)質(zhì)項目提供一攬子解決方案和一站式服務(wù)。
十二、創(chuàng)新?lián)５盅悍绞剑徑鈸?dān)保難抵押難的問題
完善應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓、特許經(jīng)營權(quán)項下收益權(quán)質(zhì)押、合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)抵押、融資租賃、保證金質(zhì)押登記等服務(wù)，擴大企業(yè)抵押擔(dān)保物范圍。積極推進(jìn)“兩權(quán)抵押”貸款試點工作，把“兩權(quán)抵押”貸款與精準(zhǔn)扶貧結(jié)合起來，以扶貧貼息資金促進(jìn)擴大“兩權(quán)抵押”貸款業(yè)務(wù)，以“兩權(quán)抵押貸款”形式推動加大精準(zhǔn)扶貧貸款投放力度。
十三、支持企業(yè)“走出去”，打造向內(nèi)向外開放“新高地”
不斷完善我省企業(yè)“走出去”金融支持政策，鼓勵企業(yè)使用人民幣對外貸款和投資。推動工業(yè)企業(yè)用好“外保內(nèi)貸”、“內(nèi)保外貸”等政策，支持企業(yè)以境外資產(chǎn)和股權(quán)、礦權(quán)等權(quán)益作為抵押獲得貸款。改進(jìn)外匯管理和服務(wù)，積極推進(jìn)貿(mào)易進(jìn)口付匯報關(guān)改革，推行貿(mào)易出口收匯網(wǎng)上核銷，提高核銷效率。鼓勵金融機構(gòu)開展出口信貸業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)出口商業(yè)發(fā)票融資和出口退稅抵押信貸業(yè)務(wù)。進(jìn)一步推動跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)快速增長，促進(jìn)外向型經(jīng)濟發(fā)展和貿(mào)易便利化。
十四、運用多種貨幣政策工具組合，增強金融機構(gòu)放貸能力合理運用再貸款、再貼現(xiàn)、常備借貸便利、補充抵押貸款等貨幣政策工具，增加全省金融市場流動性供給，保持金融機構(gòu)流動性合理充裕；發(fā)揮政策性再貸款、再貼現(xiàn)、差別存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具的導(dǎo)向作用，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對工業(yè)增效升級、重點項目、薄弱環(huán)節(jié)、民生領(lǐng)域、綠色發(fā)展方面的貸款投入。積極穩(wěn)妥推動信貸資產(chǎn)證券化試點，鼓勵金融機構(gòu)將通過信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)騰挪出的信貸資金支持企業(yè)發(fā)展。
十五、加大直接融資力度，增加社會融資供給總量
充分運用各種資源，為企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、新三板上市和股權(quán)交易場所掛牌提供全面服務(wù)，降低企業(yè)融資杠桿，減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。積極支持有條件的企業(yè)發(fā)行公司債券、可轉(zhuǎn)換（交換）債券、短期融資券、企業(yè)債、中期票據(jù)、私募債等工具，并探索項目收益票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)等新工具的應(yīng)用，切實拓寬企業(yè)融資渠道。
十六、科學(xué)運用征信數(shù)據(jù)，推動“征信＋”金融服務(wù)模式
依托征信數(shù)據(jù)，積極開發(fā)信用類貸款產(chǎn)品，使更多的企業(yè)能夠獲得無擔(dān)保、無抵押貸款支持?？茖W(xué)運用征信數(shù)據(jù)，對持續(xù)保持較好信用記錄的企業(yè)和個體工商戶適當(dāng)降低貸款門檻。大力推廣征信系統(tǒng)應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，利用服務(wù)平臺信息優(yōu)勢，開展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，增加小微企業(yè)融資手段。
十七、充分發(fā)揮保險保障功能，激發(fā)全社會創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活力
深入推進(jìn)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險補償機制工作，積極落實將新材料、重大技術(shù)裝備關(guān)鍵零部件等納入首次應(yīng)用保險保費補償機制實施范圍的相關(guān)政策。加大保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度，充分發(fā)揮安全生產(chǎn)責(zé)任保險、環(huán)境污染責(zé)任保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、工人意外傷害保險等險種的積極作用。加快開發(fā)適合我省工業(yè)企業(yè)發(fā)展需求的專屬保險產(chǎn)品，不斷擴大工業(yè)保險覆蓋面。
十八、積極拓展貸款保證保險和保險直投業(yè)務(wù)，助力地方經(jīng)濟社會發(fā)展建設(shè)
不斷探索和改進(jìn)銀保合作模式，進(jìn)一步拓展貸款保證保險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮保險對企業(yè)的增信作用，努力促進(jìn)貸款投放，支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。駐青保險公司要積極加強與總公司的溝通，加強與保險資產(chǎn)管理機構(gòu)的合作，支持省內(nèi)新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等通過保險直投進(jìn)行融資。
十九、加強和改善監(jiān)管，切實防范化解金融風(fēng)險
積極穩(wěn)妥做好“僵尸企業(yè)”信貸退出。督促銀行用足用活用好現(xiàn)有核銷政策，加快核銷進(jìn)度，做到“應(yīng)核盡核”。落實好貸款損失稅前扣除政策。完善不良貸款處置的市場主體準(zhǔn)入、組包項目及戶數(shù)等政策。充分發(fā)揮金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫作用，建立健全部門間聯(lián)合懲戒機制，對惡意逃廢銀行債務(wù)和“惡意脫保”企業(yè)、個人形成強有力約束。進(jìn)一步發(fā)揮金融資產(chǎn)管理公司參與企業(yè)破產(chǎn)重組和債務(wù)處置中的作用。通過嚴(yán)格實施技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)等措施，加快推動不符合行業(yè)規(guī)范的企業(yè)主動升級或加快退出，促進(jìn)金融資源有效配置。完善風(fēng)險監(jiān)測體系，提高金融機構(gòu)風(fēng)險管控能力，及時處置化解風(fēng)險隱患，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。
二十、加強協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建密切協(xié)作的工作機制
加強政銀、銀企合作，建立金融支持工業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)機制。建立破產(chǎn)、“僵尸”、兼并重組企業(yè)的情況通報制度。對集中度較高的重點行業(yè)，明確優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)名單，通過引導(dǎo)金融資源集中支持，確保行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。研究加大關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域的財稅政策支持力度，為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供正向激勵。各地政府要切實負(fù)起維護(hù)金融債權(quán)的責(zé)任，為金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟發(fā)展解除后顧之憂。
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