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河北省人民政府辦公廳關于建立政銀保合作模式促進小微企業(yè)融資發(fā)展的意見
冀政辦字〔2016〕187號
各市（含定州、辛集市）人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府有關部門：
為促進信用保證保險、科技保險、出口信用保險發(fā)展，助推金融扶貧工作，緩解我省小微企業(yè)和“三農”融資難題，經(jīng)省政府同意，結合我省實際，提出如下意見：
一、總體要求
堅持“政府引導、政策支持，市場主導、鼓勵創(chuàng)新，穩(wěn)健推進、持續(xù)發(fā)展，風險防范、守住底線”的原則，在全省推廣政府、銀行和保險公司共同參與、市場化運作、農戶和企業(yè)自愿參加的“政銀保”合作融資模式，實現(xiàn)以保險促信用、以信用促融資，有效降低小微企業(yè)、農戶融資門檻和綜合融資成本，促進我省金融扶貧、全民創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新、經(jīng)濟轉型升級和京津冀協(xié)同發(fā)展等重大戰(zhàn)略的實施。
二、合作模式
（一）推動政府與銀行業(yè)和保險業(yè)的合作。大力發(fā)展小額貸款保證保險、借款人意外保險等，推廣張家口市“政銀?！焙献髟圏c做法。由保險公司開發(fā)小額貸款保證保險、借款人意外保險等產品；政府通過保費補貼推動保險公司和銀行合作，共同分擔和防范化解小微企業(yè)貸款風險；銀行對投保貸款保證保險進行貸款的小微企業(yè)、涉農企業(yè)和農戶合理確定貸款利率，適當降低貸款條件,簡化流程,提高放貸效率，對購買借款人意外險的農戶提高信用評級，合理確定貸款利率。大力發(fā)展科技保險，開發(fā)推廣科技企業(yè)履約保證保險、知識產權保險、首臺（套）產品保險、產品研發(fā)責任保險、關鍵研發(fā)設備保險等，在石家莊高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)等國家級高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)先行試點，建立開發(fā)區(qū)管委會主導的科技融資風險保障資金池，鼓勵保險公司與銀行合作，利用保險功能支持科技小微企業(yè)融資、完善科技創(chuàng)新體系、促進科技成果轉化，爭取兩年內實現(xiàn)省級以上開發(fā)區(qū)全覆蓋。
（二）促進政府與保險業(yè)合作。各市（縣）因地制宜推廣阜平縣“聯(lián)辦共?！痹鲂藕汀罢诒！比谫Y服務模式,總結隆化縣改革創(chuàng)新經(jīng)驗，努力發(fā)揮政府財政資金杠桿作用和引導作用，為從事生產經(jīng)營活動且參加農業(yè)保險的涉農企業(yè)、農業(yè)合作社和農戶提供保險資金融資服務。以環(huán)首都扶貧攻堅示范區(qū)為重點,建立健全縣、鄉(xiāng)、村三級金融扶貧服務體系,充分發(fā)揮保險對群眾脫貧發(fā)展的保障功能和增信功能。探索開發(fā)農村土地流轉保險、流轉土地農民養(yǎng)老保險、農牧產品價格指數(shù)保險等險種和保單質押貸款等融資方式，提高農民發(fā)展種養(yǎng)殖業(yè)的積極性。
（三）引導銀行業(yè)與保險業(yè)的合作。充分發(fā)揮出口信用保險風險保障和融資便利功能，推動信用險保單項下融資，全面覆蓋小微企業(yè)出口應收賬款風險，拓寬企業(yè)融資渠道，幫助小微企業(yè)解決“融資難”問題。積極探索小微企業(yè)政府統(tǒng)保模式，為小微企業(yè)擴大出口和“走出去”提供投資、運營、勞動用工等方面的一攬子保險服務，防范化解小微企業(yè)“走出去”的經(jīng)營風險。
三、主要內容
（一）研究制定實施方案?！罢y?！焙献鞴ぷ饔墒≌y(tǒng)籌指導，省金融辦會同人行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局、河北保監(jiān)局及省財政、科技、工業(yè)和信息化、農業(yè)、扶貧、商務、發(fā)展改革、公安等部門統(tǒng)籌推進。各市（含定州、辛集市）要結合自身實際，盡快研究出臺具體實施方案。實施方案要明確試點工作主管部門和職責分工，鼓勵創(chuàng)新，防范風險，同時要積極推進，先行試點，逐步推開，力爭3年內實現(xiàn)全覆蓋。
（二）招標選擇合作金融機構。相關金融機構自愿報名，按照市場化模式和公平公正原則招標遴選。金融機構須依法合規(guī)經(jīng)營、風險防控能力強、服務效率高、有合適的金融產品，合作關系以簽訂合作協(xié)議的形式確定。
各市“政銀?！焙献鲗嵤┓桨笀笫 罢y保”合作領導小組審議后，報省財政廳備案。
四、建立健全風險管控機制
（一）建立健全服務網(wǎng)絡。各市（縣）要搭建“政銀?！焙献鞣掌脚_，借助政府公共資源，完善風險識別、防范工作機制，降低經(jīng)營風險，提高貸款審批效率。經(jīng)辦保險公司和銀行應健全服務網(wǎng)絡，在商業(yè)自愿原則的基礎上到金融服務薄弱地方有序設立分支機構，從大中型城市向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸。實行專營專管，配備專業(yè)的風險評估、風險管理、風險處置隊伍，培養(yǎng)專業(yè)人才，提高信貸審核和承保理賠的質量，降低風險事故發(fā)生率。
（二）建立風險補償和激勵機制。省級財政設立風險補償資金，對市（縣）財政補償資金上年度實際支出金額給予獎補。市（縣）政府可根據(jù)實際整合相關財政資金設立風險補償資金，高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)可設立科技融資風險保障資金。各市（含定州、辛集市）和省級試點高新區(qū)制定具體實施辦法，專項用于保險投保補貼和風險補償。鼓勵相關金融機構積極開展“政銀?！焙献髂Ｊ?，保險公司、商業(yè)銀行要用好財政支持政策，向小微企業(yè)做好投保政策解讀，擴大保險覆蓋面。
（三）建立銀保聯(lián)合風險管控機制。參與合作的銀行和保險公司對貸款實施全過程風險管理，合作雙方要加強信息化建設，建立和完善適用于評估小微企業(yè)信用風險的數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)模型，準確進行風險評估和管理?！般y?！彪p方在客戶篩選、信息披露等環(huán)節(jié)中，實行信息共享，緊密合作，實現(xiàn)聯(lián)合風險管控。
（四）建立風險損失共擔機制和責任追究機制。各市（縣）政府和銀行、保險機構要依法按照約定承擔貸款風險和相關損失，對拖逃金融債務和違法、違規(guī)放貸、投保的，依法追究有關人員責任。
五、保障措施
（一）加強組織領導。各級各有關部門要建立務實高效的工作機制，確保各項工作落到實處。省成立由省政府分管領導任組長，省金融辦、人行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局、河北保監(jiān)局、省財政廳、省科技廳、省工業(yè)和信息化廳、省農業(yè)廳（省農工辦）、省扶貧辦、省商務廳、省發(fā)展改革委、省公安廳等部門負責同志為成員的河北省“政銀?！焙献黝I導小組，負責制定全省“政銀?！焙献鞔龠M小微企業(yè)融資的政策措施，加強績效評價考核，領導小組辦公室設在省金融辦。人行石家莊中心支行負責為接入征信系統(tǒng)的金融機構提供借款人信用信息查詢服務。銀行和保險監(jiān)管部門負責指導、監(jiān)督金融機構積極穩(wěn)妥開展合作工作，履行風險管理職責，及時進行業(yè)務檢查。財政部門負責做好“政銀?！焙献黠L險補償資金的預算安排和資金撥付工作，對風險補償資金使用情況進行監(jiān)督檢查?？萍?、工業(yè)和信息化、農業(yè)、扶貧、商務、發(fā)展改革部門負責推進科技類、農業(yè)類、外貿型等小微企業(yè)和農戶參與“政銀?！焙献髂Ｊ?。公安機關負責依法打擊貸款詐騙、保險詐騙、非法集資等金融犯罪行為，保護金融機構的合法權益，為信用經(jīng)濟保駕護航。
各市（含定州、辛集市）、縣（市、區(qū)）要成立相應組織，負責具體工作的落實。
（二）強化社會責任。各級各有關部門以及行業(yè)協(xié)會和金融機構要把構建“政銀?！焙献髯鳛橹С值胤浇?jīng)濟發(fā)展、服務全民創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的重要舉措，積極參與各項工作。保險公司要優(yōu)化投保操作流程、提高理賠服務效率、拓寬增值服務項目，通過風險數(shù)據(jù)的積累和整合，為小微企業(yè)提供市場分析、典型案例等專業(yè)咨詢服務。銀行業(yè)監(jiān)管、保險業(yè)監(jiān)管部門要依法依規(guī)給予政策傾斜，對考核指標作適當調整。行業(yè)協(xié)會要加強經(jīng)驗交流，培養(yǎng)專門人才。
（三）營造良好的信用環(huán)境。各部門信息系統(tǒng)依法向征信機構開放，積極搭建小微企業(yè)信用信息共享平臺，提升信息透明度。推動小微企業(yè)信用體系建設，加快相關部門行業(yè)信息系統(tǒng)建設，促進各部門小微企業(yè)信息共享。
河北省人民政府辦公廳
2016年12月5日
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