吉銀監(jiān)發(fā)〔2014〕34號《吉林銀監(jiān)局關于加強代銷業(yè)務管理的通知》

吉林銀監(jiān)局關于加強代銷業(yè)務管理的通知




吉銀監(jiān)發(fā)〔2014〕34號

各銀監(jiān)分局，轄內(nèi)各銀行業(yè)機構：

為進一步規(guī)范轄內(nèi)銀行業(yè)機構代理銷售活動，促進代銷業(yè)務健康發(fā)展，防范相關業(yè)務風險，保護消費者合法權益，現(xiàn)就有關要求通知如下：

一、本通知所稱代銷業(yè)務是指銀行業(yè)機構通過本行渠道代理銷售非本行產(chǎn)品的業(yè)務活動。銀行業(yè)機構應根據(jù)實質(zhì)重于形式的原則，界定代銷行為。

二、加強代銷業(yè)務內(nèi)部管理機制建設。銀行業(yè)機構應建立科學有效的代銷業(yè)務管理工作機制，明確崗位職責；制定完善的代銷業(yè)務管理辦法、操作流程和相關財務核算辦法；建立健全代銷產(chǎn)品信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)各類產(chǎn)品均通過系統(tǒng)進行銷售和管理。

三、加強合作機構和代銷產(chǎn)品的準入、退出管理。銀行業(yè)機構應建立明確的合作機構準入與退出制度，應對合作機構經(jīng)營管理能力、市場投資能力、風險處置能力和合規(guī)經(jīng)營情況等進行嚴格的盡職調(diào)查并形成調(diào)查報告及結論，對于具有不良信用記錄的合作機構，實行嚴格的退出、禁入制度。

四、規(guī)范代銷產(chǎn)品宣傳材料和銷售合同管理。銀行業(yè)機構應由總行或分行統(tǒng)一管理代銷產(chǎn)品的宣傳材料，代銷產(chǎn)品宣傳材料必須明確合作機構的名稱和徽標字樣，不得出現(xiàn)銀行業(yè)機構名稱和徽標，營業(yè)網(wǎng)點、銷售人員不得私自印制代銷產(chǎn)品宣傳材料；未簽署的銷售合同等文件應作為重要憑證妥善保管和使用。

五、加強客戶風險適合度評估。銀行業(yè)機構代理銷售產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行客戶風險適合度評估制度并定期更新，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的產(chǎn)品。風險匹配原則是指客戶只能購買風險評級等于或低于自身風險承受能力評級的產(chǎn)品。

六、充分履行對客戶的告知義務和風險提示。銀行業(yè)機構在代理銷售產(chǎn)品時，應引導客戶充分認識代銷產(chǎn)品，真實、準確、全面地向客戶披露代銷產(chǎn)品風險特征，明確向客戶告知銀行的代理人地位及銀行與被代理機構間的法律關系和責任分擔，區(qū)分銀行自營與代銷產(chǎn)品。應當在代銷過程中以書面或電子形式向客戶提供監(jiān)管機構要求的全部文件，并引導客戶填寫真實完整的客戶信息及其他必要信息。

七、加強營業(yè)網(wǎng)點管理。銀行業(yè)機構代銷產(chǎn)品應與辦理存款業(yè)務在網(wǎng)點的不同區(qū)域，對高風險產(chǎn)品設專區(qū)銷售。應嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門相關規(guī)定，禁止非本行工作人員進入營業(yè)網(wǎng)點開展任何形式的營銷活動。高風險產(chǎn)品的風險程度相當于《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定的銀行理財產(chǎn)品風險評級4級（含）以上，包括但不限于代銷投資連結保險產(chǎn)品、代銷高風險等級的基金產(chǎn)品、代銷券商集合資產(chǎn)管理計劃、代銷信托產(chǎn)品。

八、加大對銷售過程的記錄和銷售行為的監(jiān)控力度。銀行業(yè)機構所有銷售代理產(chǎn)品柜臺均應配備錄音錄像系統(tǒng)，實現(xiàn)銷售過程錄音錄像同步監(jiān)控，記錄銷售人員對代銷產(chǎn)品及風險的告知和提示過程，以及客戶對相關提示確認的過程，并保證錄音和錄像效果清晰。銷售錄音錄像應保存至產(chǎn)品到期兌付后一定期間，該期間不少于請求保護民事權利的訴訟時效期間。

銀行自有理財產(chǎn)品銷售過程記錄和銷售行為監(jiān)控應參照執(zhí)行。

九、加強銷售人員資質(zhì)管理和相關業(yè)務培訓。銀行業(yè)機構應建立健全并有效執(zhí)行銷售人員資質(zhì)管理制度，銷售人員應執(zhí)證掛牌上崗，無證人員不得銷售產(chǎn)品。應建立持續(xù)性的培訓、監(jiān)督和考核機制，重視銷售人員的法規(guī)和業(yè)務培訓工作，使管理人員特別是一線員工及時熟悉并認真掌握與業(yè)務工作有關的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和代銷產(chǎn)品情況，提高專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德。

十、建立合理的績效考核機制。銀行業(yè)機構應建立合理的業(yè)績考核機制，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，避免由不合理的激勵機制導致的銷售人員誤導銷售、私售等行為。應當對銷售人員在代銷活動中出現(xiàn)的違規(guī)行為進行問責處理，并將其納入績效考核體系。

十一、加強自營業(yè)務和代銷業(yè)務的風險隔離。銀行業(yè)機構應嚴格隔離代銷業(yè)務和自營業(yè)務，避免可能存在的利益沖突或利益輸送。代銷資金與自營資金應相互獨立，不得以任何形式挪用代銷資金，應確保代銷資金清算交收的透明性和安全性。

十二、加強代銷業(yè)務服務費和收入管理。銀行業(yè)機構在確定代理銷售服務費率時，應遵循公平合理原則，不得以排擠競爭對手為目的，故意降低服務費率水平，擾亂市場秩序。代銷業(yè)務收入必須如實入賬，不得賬外經(jīng)營，若有收取或索要代銷協(xié)議約定以外利益的行為應依法嚴厲查處，對涉嫌犯罪的，按規(guī)定移送司法機關追究刑事責任。

十三、建立有效的客戶投訴機制和應急處理機制。銀行業(yè)機構應建立全面、快捷和有效的代銷業(yè)務客戶投訴處理體系，妥善處理客戶投訴。應與合作機構共同建立應急處理機制，針對可能發(fā)生的突發(fā)事件、重大客戶投訴事件及敏感事件，形成一套有效的溝通和處理方法及程序，確保事件得到及時有效處理。

請各銀監(jiān)分局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)法人銀行業(yè)機構。




 

吉林銀監(jiān)局

2014年9月29日

本文鏈接：http://www.koko360.com/policy/29626.html

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