銀監(jiān)發(fā)〔2016〕57號《中國銀監(jiān)會關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》

中國銀監(jiān)會關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)發(fā)〔2016〕57號

各銀監(jiān)局：

為落實《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2015〕49號）文件精神，做好民營銀行持續(xù)監(jiān)管工作，促進民營銀行依法合規(guī)經(jīng)營、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展，現(xiàn)提出如下指導(dǎo)意見：

一、總體要求

堅持審慎監(jiān)管與創(chuàng)新發(fā)展并重的原則，加快轉(zhuǎn)變職能，明確監(jiān)管責(zé)任，形成規(guī)制統(tǒng)一、權(quán)責(zé)明晰、運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、安全高效的民營銀行監(jiān)管體系，為民營銀行穩(wěn)健發(fā)展提供保障。堅持全程監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管和協(xié)同監(jiān)管相統(tǒng)一的原則，強化制度約束，加強監(jiān)管引領(lǐng)，做好溝通協(xié)調(diào)。堅持統(tǒng)一監(jiān)管和差異化監(jiān)管相結(jié)合的原則，督促民營銀行遵守商業(yè)銀行各項審慎監(jiān)管要求，根據(jù)民營銀行特點，實行差異化監(jiān)管安排。堅持試點經(jīng)驗和常態(tài)化設(shè)立相銜接的原則，有效落實民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行的五項原則。

二、明確發(fā)展戰(zhàn)略

（一）特色經(jīng)營。民營銀行應(yīng)當(dāng)確立科學(xué)發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，制定切實可行的經(jīng)營方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢，堅持特色經(jīng)營，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實現(xiàn)互補發(fā)展、錯位競爭。

（二）市場定位。民營銀行應(yīng)當(dāng)著力開展存、貸、匯等基本業(yè)務(wù)，為實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。

（三）創(chuàng)新模式。鼓勵民營銀行探索創(chuàng)新“大存小貸”、“個存小貸”等差異化、特色化經(jīng)營模式，提高與細分市場金融需求的匹配度。

（四）技術(shù)運用。支持民營銀行利用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)等新一代信息技術(shù)，開展產(chǎn)品、服務(wù)、管理和技術(shù)創(chuàng)新，提供普惠金融服務(wù)，為銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展注入新動力。

三、落實審慎經(jīng)營規(guī)則

（一）公司治理。民營銀行應(yīng)當(dāng)加強自我約束，完善公司治理和內(nèi)控體系，建立符合發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理需要的公司治理架構(gòu)，建立健全股東大會、董事會、監(jiān)事會制度，明晰職責(zé)和議事規(guī)則。提高董事會履職能力，董事會應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)、誠實守信，并承擔(dān)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。

（二）資本管理。民營銀行應(yīng)當(dāng)加強資本管理，強化資本約束，建立可持續(xù)的資本補充機制，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求，充分抵御各類風(fēng)險。

（三）風(fēng)險管理。民營銀行應(yīng)當(dāng)加強風(fēng)險管理，科學(xué)設(shè)定風(fēng)險偏好，完善風(fēng)險管理政策及程序，提高全面風(fēng)險管理水平，有效防范各類風(fēng)險。

（四）關(guān)聯(lián)交易管理。民營銀行應(yīng)當(dāng)加強關(guān)聯(lián)交易管理，嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)授信余額，嚴(yán)禁違規(guī)關(guān)聯(lián)交易。鼓勵民營銀行在章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東及其關(guān)聯(lián)方不從本行獲得關(guān)聯(lián)授信。民營銀行董事會應(yīng)當(dāng)設(shè)立單獨的關(guān)聯(lián)交易控制委員會，負責(zé)關(guān)聯(lián)交易的管理、審查和批準(zhǔn)。

（五）股權(quán)管理。民營銀行應(yīng)當(dāng)加強股權(quán)管理，規(guī)范股東持股行為，在條件成熟時將股權(quán)集中托管到符合資質(zhì)的托管機構(gòu)。鼓勵民營銀行在銀行章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東不以持有的本行股權(quán)為自己或他人擔(dān)保（含股權(quán)質(zhì)押）。

四、加強股東監(jiān)管

（一）股東資質(zhì)管理。民營銀行股東應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)監(jiān)管要求，出具入股資金來源聲明、實際控制人情況聲明以及股東（大）會或董事會書面承諾等。股東實際控制人應(yīng)承諾其是中國境內(nèi)公民且不持有其他國家或地區(qū)的國籍、永久居留權(quán)及類似身份，并承諾在持有民營銀行股份期間不謀求申請其他國家或地區(qū)的國籍、永久居留權(quán)及類似身份。

（二）承擔(dān)剩余風(fēng)險。民營銀行應(yīng)當(dāng)在銀行章程或協(xié)議中載明，股東承擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排，推動股東為銀行增信，落實股東在銀行處置過程中的責(zé)任。

（三）股東接受監(jiān)管。民營銀行應(yīng)當(dāng)在銀行章程或協(xié)議中載明，股東接受監(jiān)管的相關(guān)條款，包括但不限于股東報送信息和接受延伸監(jiān)管。民營銀行股東應(yīng)當(dāng)通過持股民營銀行及時向?qū)俚劂y監(jiān)局報送下列信息：經(jīng)審計的企業(yè)年度財務(wù)會計報告；企業(yè)注冊資本變更和分立合并事項；百分之五（含）以上股權(quán)變更、實際控制方變更和引進戰(zhàn)略投資者等情況；關(guān)聯(lián)方變更情況；重大訴訟、糾紛和重大風(fēng)險隱患、重大經(jīng)營變化事項；銀監(jiān)會要求報送的其他信息。

（四）股東履約評估。民營銀行董事會應(yīng)當(dāng)至少每年對股東履行承諾事項情況和落實銀行章程或協(xié)議條款情況進行自我評估，并及時將評估報告（附法律意見書）報送屬地銀監(jiān)局。屬地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)定期對民營銀行自我評估情況進行再評估，并以此作為采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

（五）股東信息披露。民營銀行應(yīng)當(dāng)將股東聲明、承諾事項及股東履約情況作為重大事項納入信息披露范圍，加強市場約束，提高透明度。

（六）嚴(yán)格監(jiān)管問責(zé)。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以根據(jù)審慎監(jiān)管需要，依法對民營銀行股東采取相關(guān)監(jiān)管措施，包括但不限于要求股東及其法定代表人、實際控制人對有關(guān)情況作出說明，或提交有關(guān)文件、資料等。對民營銀行股東未履約或存在其他不當(dāng)行為，導(dǎo)致民營銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施并將股東相關(guān)情況列入不良記錄管理。

五、完善監(jiān)管機制

（一）強化審慎監(jiān)管。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促民營銀行嚴(yán)格遵守各項審慎監(jiān)管要求，健全風(fēng)險監(jiān)測評估體系，加強對民營銀行重大風(fēng)險的早期識別和預(yù)警，提高監(jiān)管的科學(xué)化、精細化水平。

（二）創(chuàng)新監(jiān)管方式。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強監(jiān)管引領(lǐng)，創(chuàng)新監(jiān)管手段，貼近民營銀行發(fā)展的新情況、新要求，支持民營銀行以市場需求為導(dǎo)向，充分發(fā)揮市場化機制優(yōu)勢，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，提高可持續(xù)發(fā)展水平。對特色經(jīng)營和提供普惠金融服務(wù)成效顯著的，實行監(jiān)管正向激勵措施。

（三）落實屬地責(zé)任。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)優(yōu)化監(jiān)管資源，明確工作分工，加強監(jiān)管聯(lián)動。屬地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)切實履行屬地監(jiān)管責(zé)任，承擔(dān)民營銀行市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和風(fēng)險處置等工作職責(zé)。民營銀行行政許可程序、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等比照城市商業(yè)銀行執(zhí)行。

（四）制定恢復(fù)和處置計劃。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促民營銀行制定合法可行的恢復(fù)計劃并配合監(jiān)管部門制定處置計劃，明確職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程和工作要求，強化銀行恢復(fù)和處置過程中的股東責(zé)任，并按照有關(guān)監(jiān)管要求及時報送和修訂。

（五）完善風(fēng)險處置機制。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強與有關(guān)部門和地方各級政府之間的信息共享和溝通協(xié)作，共同建立并不斷完善民營銀行突發(fā)事件及市場退出等協(xié)調(diào)機制，明確各方責(zé)任，細化工作流程，及時有效防范和處置重大風(fēng)險。

本指導(dǎo)意見所稱主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制民營銀行百分之五（含）以上股份或表決權(quán)，以及對民營銀行決策有重大影響的股東。
 

中國銀監(jiān)會

2016年12月30日

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本文關(guān)鍵詞： 銀監(jiān)發(fā), 中國銀監(jiān)會, 民營銀行, 監(jiān)管, 指導(dǎo)意見